钱美美：驾驶好理财的三艘船
说到要怎么理财，1000个人有1000种理财的方法。
有人只愿意买银行理财，有人只定投基金，更有人就爱炒股。当然，更有一种人是什么火就买什么。
事实上，由于每个人的风险偏好、风险承受度、资产收入等情况都各不相同，单纯模仿上面这些“单一式”理财方法风险很大。
新时代理财有三艘船：互联网金融、基金、保险。
在这个三个资产上合理配置，就能达到获取长期稳健回报的目标。
为什么这么说？我们逐一来分析。
虽然互联网金融如今还有不少争议，但是无可争议的是，今年的监管备案必将完全认可并规范化互联网金融行业的发展。
在得到监管认可和规范化之后，互联网金融本身门槛低、收益适中、期限灵活的优势就更加明显，完全能够满足普通收入人群安稳理财的需求。
而基金的优势则是相比炒股波动小，通过定投更能进一步熨平投资波动，以时间来博取超越市场平均水准的高收益。
保险则是在互联网金融稳健收益的基础，再加一层安全垫，提前应对未来不确定风险，确保自己的生活和理财不会“因病返贫”。
简单来说，一个良好的资产配置，应该是能够满足突发大病时有钱医治，突然失业后还有收入的需求，而且能够长时间持续带来稳健回报。
驾驭好这三艘船，对于想要理财的普通人而言，我认为已经足够了。
此外，新时代理财哈有三大要义
要义一：信贷收缩和实体萎靡仍将是未来几年的主旋律，未来3到5年，先保命再求赢。
实际上，资产配置的第一要义也是降低风险，在固定可能承受的风险下追求最高的收益，同样讲究的是先保命再求赢。
要义二：资产配置的核心是分散风险而不是分散投资。
什么意思呢？当我们把钱投向互联网金融、基金和保险之后，不要选择雷同的产品。
比如，投互联网金融平台并不是数量越多风险越小，而是互联网金融平台的类型越不同，也就是资产相关性越低，才越能降低风险，基金保险也是一样。
要义三：对于普通人来说，具体到资产配置上，把手上的钱分为3份：保命、救急、求赢。
在配置互联网金融、基金和保险的具体比例上，请根据自己的实际情况，调配保命、救急、求赢的仓位。
年轻的时候，求赢的比例可能高一些；有了家庭以后，面对许多大额支出，救急的钱要留足一些；年纪大了以后，保命的钱则要随时准备着。
总之，驾驭好新时代理财的三驾马车，虽然不能让你一夜暴富，但是足以让你安稳穿越时代变化的急流险滩，在时间的助力下，赢取人生稳稳的幸福。
