7种基本房贷还款方式做比较帮你细算房贷账_1F:90方俱乐部

三疯 (西瓜大佬)

超级斑竹

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#1

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发表于 2008-4-9 12:33 资料个人空间短消息加为好友

7种基本房贷还款方式做比较帮你细算房贷账

中国建设银行和中国交通银行推广“等额递增”和“等额递减”两种新还贷方式；浦东发展银行宣传“季度还”房贷还款方式；招商银行更是打出提供至少7种房贷还款方式的大旗。
等额本息还款
这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
举例来说，假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元。初始的两三年，1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。
采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。
但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
等额本金还款
所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。
使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以上的人群，经过一断时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就可以选择这种方式进行还款。
一次还本付息
此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放。
这种还款方式，操作很简单，但是，适应的人群面比较窄，必须注意的是，此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。采用这种贷款，贷款人最好有较好的自我安排能力。
按期付息还本
贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是贷款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。
从某种程度来说，它是等额本息还款的变体。例如，15年期，20万元贷款，采用等额本息还款，每月还款额为1707元。如果贷款人选择比较灵活的方式，就可以选择每两个月还3414元。
这个方式适用于收入不稳定人群，目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人有这个倾向。每个月不同的工作状态决定了当月的收入情况，把一个月的压力分摊进几个月，可以减少这部分群体还款出现滞纳的情况。
本金归还计划
贷款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。
这是等额本金还款的变体。举例来说，20万元贷款，15年期，采用等额本金还款，首个月本金为1111元左右，利息为918元。贷款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。按照规定，贷款人最少一次要还10个月的本金，为11110元，超过1万元的限制。下一次还本金不能超过一年时限。
此种还款方式银行专为非月收入人群制定，尤其考虑到年终有大额奖金的人群。而目前流行的在家办公一族，很多没有每月固定收入，但是，每完成一个作品都有比较大笔的收入。例如，网络作家、艺术家、设计师和软件设计员等新兴职业。
等额递增和等额递减
这两种还款方式，没有本质上的差异。作为目前几大银行的主推方式，它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
以贷款10万，期限10年为例，如果按照最普通的等额本息还款方式，贷款人如果不提前还贷，那么这10年期间每个月还款金额就是1085.76元。如果选择等额递增还款，假设把10年时间分成等分的5个阶段，那么第一个两年内可能每个月只要还700多元，第二个两年每月还款额增加到900多元，第三个两年每月还款额增加到1100多元，依此类推。等额递减恰恰相反，第一个两年需要还1300多元每月，随后，每两年递减200元，直到最后一个两年减至每个月700多元。
等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是，已经预期到未来会逐步增加的人群。很多年轻人需要买房，并且工作业绩不错，虽然目前的收入负担房贷较困难，但是考虑到未来升迁后的收入大幅增加，可以采用等额递增还款。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。

乐观者，能赢在最后！

wanglindong

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#2

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发表于 2008-4-10 14:04 资料个人空间短消息加为好友

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danp

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和你在一起·景页·

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#3

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发表于 2008-4-10 14:26 资料个人空间短消息加为好友

好象不是很懂，哈哈，但是沙发还是要抢的

我就住在幸福路1号，离幸福很近很近的地方~~~

省钱就是赚钱

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#4

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发表于 2008-4-10 16:20 资料个人空间短消息加为好友

"但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。"楼主,你弄错了。不管你用什么方式还款，月还款中的利息永远是你这个月欠银行的钱的本月利息。

kelly0068

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#5

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发表于 2008-4-12 23:10 资料个人空间短消息加为好友

银行是干什么的,他们专门研究对策的,不会让我们看太明白的.我们贷款的也就间接为他们打工咯

xjj06

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#6

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发表于 2008-4-14 09:27 资料个人空间短消息加为好友

正在为这个事发愁,当时买房的时候没想好也没了解清楚还贷的方法,现在还了快一年了,才知道还有这么多的还款方式,要好好的了解一下,去改一下还贷方式.
谢LZ

柠檬果子

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#7

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发表于 2008-4-14 12:08 资料个人空间短消息加为好友

没有最好，只有更好！

kensky

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#8

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发表于 2008-4-15 10:20 资料个人空间短消息加为好友

我们比谁都要认真努力渴望成功的那一刻！

我们还有很多机会可能相信自己创造命运！

tao75621

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#9

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发表于 2008-4-15 16:51 资料个人空间短消息加为好友

xqmruirui

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#10

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发表于 2008-4-25 21:58 资料个人空间短消息加为好友

柠檬果子

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#11

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发表于 2008-4-26 12:36 资料个人空间短消息加为好友

没有最好，只有更好！

yaya45

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#12

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发表于 2008-4-29 10:34 资料个人空间短消息加为好友

不知道哪家银行按揭比较好点

hzdavy

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#13

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发表于 2008-4-29 18:51 资料个人空间短消息加为好友

想提前还贷的，一般都推荐等额本金的多

平凡小蚂蚁

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#14

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发表于 2008-4-29 21:39 资料个人空间短消息加为好友

[em30]

黄金分割

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帅哥一般性不是很帅

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#15

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发表于 2008-4-30 09:14 资料个人空间短消息加为好友

这个有意义

韩国金狐狸

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#16

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发表于 2008-4-30 10:00 资料个人空间短消息加为好友

谢谢楼主，原来还有那么多还款方式！

我就是我！！！
http://shop33167881.taobao.com/
The difference between school and life? In school, you're taught a lesson and then given a test. In life, you're given a test that teaches you a lesson.

五月森林

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#17

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发表于 2008-5-2 15:50 资料个人空间短消息加为好友

现在还是银行黑啊

不抛弃！不放弃！

月禾草

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#18

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发表于 2008-5-3 15:24 资料个人空间短消息加为好友

别惹天使

斑竹

超级无敌……(天天)

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#19

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发表于 2008-5-13 08:42 资料个人空间短消息加为好友

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欢迎光临——加分又加币(∩_∩)o

hzflag

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#20

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发表于 2008-5-13 23:30 资料个人空间短消息加为好友

xuexi zhong

Annley

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#21

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发表于 2008-5-16 21:12 资料个人空间短消息加为好友

偶是等额本金还款

[img] http://www.19floor.net/attachments/month_0505/7_4503_35_LEi6gULV23Dq_jgbLsB7rQFvB.jpg[/img]

明天要睡个懒觉

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#22

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发表于 2008-5-16 22:47 资料个人空间短消息加为好友

QUOTE:

原帖由 省钱就是赚钱 于 2008-4-10 16:20 发表

"但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。"楼主,你弄错了。不管你用什么方式还款，月还款中的利息永远是你这个月欠银行的钱的本 ...

楼上的,是你弄错了.楼主是对的. 等额本息,每月还款额中本金和利息的数额是相同的.

马格丽特

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#23

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发表于 2008-5-19 16:07 资料个人空间短消息加为好友

学习了

五月森林

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#24

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发表于 2008-5-20 10:45 资料个人空间短消息加为好友

不抛弃！不放弃！

silence0901

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#25

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发表于 2008-5-31 19:32 资料个人空间短消息加为好友

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silence0901

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#26

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发表于 2008-5-31 19:33 资料个人空间短消息加为好友

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留恋

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发表于 2008-6-7 09:23 资料个人空间短消息加为好友

QQ742585000

nickzhaoap

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发表于 2008-6-7 13:29 资料个人空间短消息加为好友

学习了，谢谢

坚持就是胜利

Amber9947628

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#29

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发表于 2008-6-9 21:53 资料个人空间短消息加为好友

就是不知道如果已经贷款选定一种还款方式以后还可不可以更改还款方式？比如大多数银行都推荐等额本息还款，好像那是银行的默认，然后什么条件可以改成等额本金还款啊？需要什么手续？发现如果贷30万，还20年的话，后者比前者少还好多钱呐

后知后觉HZ

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#30

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发表于 2008-7-14 08:44 资料个人空间短消息加为好友

学习了，谢谢

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