向大家推荐一篇《都市快报》今天刊登的报道：新一轮降息周期来临了，我们该如何理财？
我对文章稍微编辑了一下，删减了一些，希望大家看完后能有所收益：
现在全球经济不景气，我们的生活也多少受到些影响，在这样的大环境下，我们该如何理财呢？
我相信很多网友还是有不错的理财方法，希望您能写下来，大家一起晒晒自己的理财方式。
您也可以晒晒目前的收入及开支状况，我相信19楼的众多理财高手会给你出主意的。
在杭州，消费怎么样，如何理财，我们之前做过些调查，大家可以点击下面的帖子看调查结果
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杭州的三口之家，你们每个月花多少（不含房贷，养车）？
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80后小两口经验：你不理财，财不理你
取消利息税 哪些理财产品会受冲击
做个调查：有多少人基金亏了，有赎回的吗？
先看看快报这篇文章的主要内容吧：
文章主要谈了两个问题，一是目前可以多关注债券和债券基金，二是保险要回归到它的本质功能上，保险本来就是起保障作用的，
在这样的降息时代，指望保险类理财产品带来收益，这显然不大符合目前的现实。
降息了，怎么理财?
文章如下：
从30日开始，人民银行再次下调金融机构人民币存贷款基准利率，这是人民银行两个月内三度作出降息决定，力度之强历史罕见。
银河证券首席经济学家左小蕾预计在今年年底我国还会有一次降息。
理财专家认为，我国已经开始进入新一轮降息周期，而此前几年我们一直处在加息通道中。对此理财专家建议市民，应该适时调整自己
的理财思路，应选择相对保守的投资策略，降低对理财产品的收益预期，不要指望从保险产品上获取多少回报，保持一定比例的现金流，
拿出一定比例的资金投资债券（企业债、国债）或债券型基金。
银行信贷类理财产品收益将与利率联动
选短期防提前终止
昨天，招商银行发出公告，决定提前终止一款信贷类理财产品，这是央行本月再次降息后，招行又一款提前终止的信贷类理财产品。与此
同时，招行昨日发售的一款信贷理财产品加入一个特别条款：收益将随贷款利率调整。
招行昨日决定提前终止的是“金葵花”招银进宝之信贷资产299号理财计划，该产品成立于今年8月27日，原定于2009年7月10日到期，预
期年化收益率5.60%。
但“由于该理财计划所投资的信贷资产借款企业将提前还款”，招商银行将于11月4日提前终止该理财产品，该款产
品实际将只运作70天。自9月16日央行首次降息以来，招商银行已提前终止了包括“金葵花”招银进宝304号理财计划等在内的4款信贷理
财产品，国内银行则有数十款同类理财产品被提前终止，理由均是“银行借款人提前归还贷款”。
信贷理财产品提前终止，投资者收益将受损。
由于信贷类理财产品收益率与贷款利率同向变化（通俗地说就是利率下调了，收益也跟着下降），随着央行一次次降息，信贷类理财产品
的收益率正在逐步下调。 （所以大家到银行买这类理财产品的时候，要考虑清楚了）
很多市民都会想到去买期限长一点的理财产品，以锁定降息风险，但是记者发现，最近不少银行都在信贷资产类理财产品中加上一个条
款：如果遇上再次降息，理财产品收益会作相应调整。这就意味着即使买了长期的理财产品，也未必能避免降息的影响。
（显然，银行是考虑到了降息的问题，事先把收益问题说的很清楚了 ，－－斑竹注）
利率下调了，银行的信贷理财产品收益下降了，但债券及债券基金却火了。
关注纯债基金 但要注意短期风险
虽然现在债券进入牛市，但并不是说，买任何一支债券基金都有很好的收益。
由于投资风格以及操作策略差异较大，不同的债券型基金之间的业绩差距日益明显，截至10月29日，今年以来债券基金的收益差距最
大达到18.78个百分点。（差距的确大的，这句话简单地说就是，不通的债券基金收益差别很大，选准债券基金很重要。否则很可能，你和
同事各买一支债券基金，但他的收益却比你大很多的情况）
另外，需要提醒的是，最近债券市场涨幅过大，所以在买债券基金的时候也要注意短期风险
（这话通俗地理解就是，前段时间涨的太凶了
最近有可能不大会涨，甚至不排除短期会下跌一点，但总的趋势来看，债券基金是上涨的。）
连续降息后
保险回归保障本质
央行接二连三地下调利率，不同类型的保险产品受到的影响也不同。
保险业内人士认为，由于传统寿险产品主要侧重保障，受降息的影响
不大，而侧重于投资功能的万能险和分红险受到的影响相对较大，由于投资功能逐渐淡化，今后一段时间内，保险产品的主要功能将会回
归到保障本质上。
当10月29日央行再次宣布降息后，万能险结算利率下降大势已不可逆转。
事实上，自9月16日央行首次降息后，几乎所有的保险公司都下
调了万能险结算利率。以泰康人寿为例，其“放心理财财富版（万能险）”的结算年化利率已从7月的5.8%下降至9月的5.25%；而合众人
寿“财富人生（万能型）A款”的结算年化利率也从8月的5.0%下降到9月的4.75%……
预计在未来，万能险的收益会出现一定幅度下滑，对于正考虑买万能险的投资者，建议降低收益预期。
与万能险一样，由于收益大幅下滑，近期分红险也开始被冷落，这与上半年相比大相径庭。由于去年寿险业的投资收益高涨，分红险持有
人今年收到的红利倍增，红利派发达到6%左右，这还不包括1%左右的保底收益，分红险在上半年一度热销。分红险的红利来源主要是上
一年度保险公司投资收益的可分配利润，今年股市低迷，这部分收益基本上泡汤。分红险的投资方向中很重要的一部分也是与银行的大额
协议存款有关，利率下调，会在一定程度上影响到分红险的收益。
目前来看，只有主要投资于债券型和货币基金的偏债型和货币型投连险账户有望借债市走好而提升收益。
[ 本帖最后由 陌上花开123 于 2008-10-31 14:07 编辑 ]
