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百日五次降息,中国正式进入了低利率时代。
究竟怎样才能跟上身边这些市场的变化?怎样才能精打细算,用好手中的积蓄呢?
最近流行一个理财“四大傻”的说法,即:闲钱存活期,存钱不存股;买房不贷款,有贷提前还。到底要怎么做才不傻,我们来解析一下。
一傻:懒人闲钱存活期
好几万闲钱一直存活期。
11月27日大降息这天晚上,29岁的李建就因为这一条“罪状”遭到了母亲的好一顿数落。
“因为一直有消息说要降息,我妈一星期前就让我存20万元的3年定期,我一直懒得没去。”李建说,“由于我的懒惰,大降息,20万元一下损失了3000元钱!”
建议:在存3年定期存款的时候,可以分别存款。如果存10万元,不必存一笔,而要分成几笔,这样如果万一你中间需要一笔钱,你可以只取出一笔,其他的钱还是3年期的,不会全部变成活期的利息。
另外,在央行降息时有网络银行就不用担心。央行一般公布降息,都是通过晚上的《新闻联播》等媒体,第二天才开始实行。如果办了网络银行的话,可以利用时间差按当时的利率转存。
二傻:固定收益死守国债
存定期和买国债就没有风险了吗?目前的情况和2002年、2003年的情况有些相似,未来要提防利率调整的风险。
比如,现在买了3年期的国债,2年后一旦经济回暖,大幅升息的话,投资者就面临是否提取的困境。如果两年后3年期国债利率提升,两年下来肯定不如到时再存。这时耽误时间不说,钱也少赚了不少。
建议:降息不仅拉低了存款的收益,所有固定收益率的产品,包括国债、企业债、银行理财产品等,都会受到冲击。所以,存钱不如存点股票,目前股票仍处于低位,关注一下政策面上有利好的板块和个股,是个不错的选择。
三傻四傻:买房不贷款,有贷提前还
房产中介安女士说:“说起降息的影响,可能更多的是对贷款。在首套房贷利率7折的时候,如果还全款买房,可能是最不划算的了。”
在安女士眼里,再没有比这个更“犯傻”的了,她的一位同事就因为“近水楼台”的原因,自己相中了一套80万元近60平方米的两居室。
“这旧公房虽然格局一般,但环境好,靠着地铁,租金也高。”她说,付完首付款,采用商业贷款30年贷款40万元。同事直接出租后,每套房按10月30日7.2%的基准利率算,原先还款2715元,现在大降息后低到6.12%,才2429元,而每月2800元的月租已经足以还贷。
“如果房价还会再降,降价并不影响每月的租金收益。而且如果真的降很多,这时全款买房剩余的钱可以有更多的投资了。” 安女士说。“如果升息,这时当然可以考虑转手或者提前还贷。”
建议:贷款利息大幅下降,对于‘吃瓦片’的投资一族,买房不适合全款。 同样道理,‘有贷提前还’对于有投资眼光的人来说是绝对不会干的。当然,并不是说所有的房子都可以买,只有性价比高的房子才适合投资。
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本帖最后由 19楼小小胖 于 2008-12-24 10:50 编辑 ]