百日五次降息，中国正式进入了低利率时代。

　　究竟怎样才能跟上身边这些市场的变化？怎样才能精打细算，用好手中的积蓄呢？

　　最近流行一个理财“四大傻”的说法，即：闲钱存活期，存钱不存股；买房不贷款，有贷提前还。到底要怎么做才不傻，我们来解析一下。

　　一傻：懒人闲钱存活期

　　好几万闲钱一直存活期。

　　11月27日大降息这天晚上，29岁的李建就因为这一条“罪状”遭到了母亲的好一顿数落。

　　“因为一直有消息说要降息，我妈一星期前就让我存20万元的3年定期，我一直懒得没去。”李建说，“由于我的懒惰，大降息，20万元一下损失了3000元钱！”

　　建议：在存3年定期存款的时候，可以分别存款。如果存10万元，不必存一笔，而要分成几笔，这样如果万一你中间需要一笔钱，你可以只取出一笔，其他的钱还是3年期的，不会全部变成活期的利息。

　　另外，在央行降息时有网络银行就不用担心。央行一般公布降息，都是通过晚上的《新闻联播》等媒体，第二天才开始实行。如果办了网络银行的话，可以利用时间差按当时的利率转存。

　　二傻：固定收益死守国债

　　存定期和买国债就没有风险了吗？目前的情况和2002年、2003年的情况有些相似，未来要提防利率调整的风险。

　　比如，现在买了3年期的国债，2年后一旦经济回暖，大幅升息的话，投资者就面临是否提取的困境。如果两年后3年期国债利率提升，两年下来肯定不如到时再存。这时耽误时间不说，钱也少赚了不少。

　　建议：降息不仅拉低了存款的收益，所有固定收益率的产品，包括国债、企业债、银行理财产品等，都会受到冲击。所以，存钱不如存点股票，目前股票仍处于低位，关注一下政策面上有利好的板块和个股，是个不错的选择。

　　三傻四傻：买房不贷款，有贷提前还

　　房产中介安女士说：“说起降息的影响，可能更多的是对贷款。在首套房贷利率7折的时候，如果还全款买房，可能是最不划算的了。”

　　在安女士眼里，再没有比这个更“犯傻”的了,她的一位同事就因为“近水楼台”的原因，自己相中了一套80万元近60平方米的两居室。

　　“这旧公房虽然格局一般，但环境好，靠着地铁，租金也高。”她说，付完首付款，采用商业贷款30年贷款40万元。同事直接出租后，每套房按10月30日7.2％的基准利率算，原先还款2715元，现在大降息后低到6.12％，才2429元，而每月2800元的月租已经足以还贷。

     “如果房价还会再降，降价并不影响每月的租金收益。而且如果真的降很多，这时全款买房剩余的钱可以有更多的投资了。” 安女士说。“如果升息，这时当然可以考虑转手或者提前还贷。”

      建议：贷款利息大幅下降，对于‘吃瓦片’的投资一族，买房不适合全款。 同样道理，‘有贷提前还’对于有投资眼光的人来说是绝对不会干的。当然，并不是说所有的房子都可以买，只有性价比高的房子才适合投资。